Protection du revenu

Assurance invalidité

Protégez votre revenu lorsque tout s’arrête

Une invalidité peut survenir sans prévenir : maladie, accident, épuisement professionnel ou complication médicale. Pourtant, peu de gens réalisent que le risque d’invalidité est plus élevé que celui de décès avant 65 ans.

L’assurance invalidité est conçue pour remplacer votre revenu ou vos paiements obligatoires si vous devenez incapable de travailler temporairement ou définitivement. Elle vous permet de continuer à payer votre hypothèque, vos factures et de préserver votre qualité de vie.

Obtenir une cotation Contactez-nous

Pourquoi est-ce essentiel au Québec et au Canada ?

La majorité des invalidités sont causées par des maladies, non par des accidents.
Les prestations gouvernementales sont limitées et insuffisantes.
Un arrêt de travail prolongé peut mener à un endettement rapide.
Les travailleurs autonomes sont souvent peu ou pas couverts.

À qui s’adresse l’assurance invalidité ?

Plus votre revenu dépend de votre capacité à travailler, plus cette protection est cruciale. Elle est recommandée pour :

Salariés
Travailleurs autonomes
Professionnels (médecins, avocats)

Propriétaires d’entreprise
Nouveaux parents
Jeunes professionnels

Types d’assurances invalidité

1. Courte durée

Protège votre revenu lorsque vous êtes temporairement incapable de travailler (imprévu).

Durée : environ 3 à 6 mois
Couverture : 60 à 85 % du revenu
Idéal pour les salariés avec assurance collective incomplète.

2. Longue durée

Prend le relais lorsque l’invalidité dépasse la couverture courte durée.

Durée : jusqu’à 65 ans (ou limite 2, 5, 10 ans)
Couverture : 60 à 70 % du revenu
Recommandée pour travailleurs autonomes, professionnels et entrepreneurs.

Que couvre une assurance invalidité ?

Un revenu mensuel non imposable

Protection invalidité partielle ou totale

Prestations jusqu’au retour au travail ou 65 ans

Définition adaptée à votre profession

Paiements mensuels (hypothèques, loyer, dettes)

Frais fixes d’entreprises pour professionnels

Aide-mémoire : Termes clés

Montant versé pour remplacer le revenu (non imposable si vous payez les primes).

Délai avant le début des versements (0 à 120 jours). Plus c'est long, moins la prime est chère.

Combien de temps vous recevrez l'argent (ex: 2 ans, 5 ans, ou jusqu'à 65 ans).

Détermine si vous êtes considéré "invalide" (Profession propre vs Toute profession).

Comprendre les définitions d'invalidité

Définition	Flexibilité & Avantage
Profession Propre	La plus souple. Vous êtes payé si vous ne pouvez pas faire VOTRE métier, même si vous en faites un autre.
Profession Habituelle	Intermédiaire. Payé si vous ne pouvez pas faire votre travail habituel et que vous ne travaillez pas ailleurs.
Toute Profession	La moins souple. Payé seulement si vous ne pouvez faire AUCUN travail adapté à votre formation.

Comprendre ces définitions est crucial lors d'une réclamation

Comment contracter une Assurance Invalidité ?

1. Assurance Collective (Employeur)

Souvent moins cher, adhésion simplifiée, mais couverture standardisée et parfois insuffisante pour hauts revenus.

2. Assurance Individuelle (Sur mesure)

Idéal pour travailleurs autonomes ou en complément. Les prestations sont généralement non imposables.

Avantages pour les Employeurs (Collectif)

Un programme d'avantages sociaux est un investissement stratégique pour la rentabilité.

Rétention des Talents

Améliore la fidélisation. Les entreprises avec faible rotation sont 23% plus rentables.

Attraction

Positionne l'entreprise comme un Employeur de Choix.

Réduction de l'Absentéisme

L'absentéisme coûte des milliards. Le soutien réduit les risques d'invalidité longue.

Productivité

Des employés en bonne santé physique et mentale sont plus productifs.

Foire aux questions

C’est une assurance qui vous verse un revenu mensuel si vous ne pouvez plus travailler en raison d’une maladie ou d’un accident.

Parce qu’un arrêt de travail entraîne une perte de revenu immédiate, alors que vos dépenses continuent.

Non. Elles couvrent rarement vos besoins financiers réels.

Habituellement entre 60 % et 70 % de votre revenu brut.

Cela dépend de votre âge, profession, revenu, état de santé et du montant choisi.

Pourquoi consulter un conseiller ?

Vous êtes la machine à imprimer de l’argent. Un conseiller vous aide à bâtir un plan sur mesure pour travailleurs autonomes, pour compléter une couverture collective ou pour protéger les frais fixes de votre entreprise.

Préservez vos efforts et votre tranquillité d’esprit.

Obtenir une cotation