Protection du revenu

Seguro de invalidez

Proteja sus ingresos cuando todo se detiene

Una invalidez puede ocurrir sin previo aviso: enfermedad, accidente, agotamiento profesional o complicación médica. Sin embargo, poca gente se da cuenta de que el riesgo de invalidez es mayor que el de muerte antes de los 65 años.

El seguro de invalidez está diseñado para reemplazar sus ingresos o sus pagos obligatorios si queda incapacitado para trabajar de manera temporal o permanente. Le permite continuar pagando su hipoteca, sus facturas y preservar su calidad de vida.

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¿Por qué es esencial en Quebec y en Canadá?

La mayoría de las invalideces son causadas por enfermedades, no por accidentes.
Las prestaciones gubernamentales son limitadas e insuficientes.
Una baja laboral prolongada puede llevar a un endeudamiento rápido.
Los trabajadores autónomos a menudo tienen poca o ninguna cobertura.

¿A quién va dirigido el seguro de invalidez?

Cuanto más dependan sus ingresos de su capacidad para trabajar, más crucial es esta protección. Se recomienda para:

Asalariados
Trabajadores autónomos
Profesionales (médicos, abogados)

Propietarios de empresas
Nuevos padres
Jóvenes profesionales

Tipos de seguros de invalidez

1. Corta duración

Protege sus ingresos cuando está temporalmente incapacitado para trabajar (imprevisto).

Duración: aproximadamente de 3 a 6 meses
Cobertura: del 60 al 85 % de los ingresos
Ideal para asalariados con seguro colectivo incompleto.

2. Larga duración

Toma el relevo cuando la invalidez supera la cobertura de corta duración.

Duración: hasta los 65 años (o límite de 2, 5, 10 años)
Cobertura: del 60 al 70 % de los ingresos
Recomendado para trabajadores autónomos, profesionales y emprendedores.

¿Qué cubre un seguro de invalidez?

Un ingreso mensual libre de impuestos

Protección por invalidez parcial o total

Prestaciones hasta el regreso al trabajo o a los 65 años

Definición adaptada a su profesión

Pagos mensuales (hipotecas, alquiler, deudas)

Gastos fijos de la empresa para profesionales

Recordatorio: Términos clave

Cantidad pagada para reemplazar los ingresos (libre de impuestos si usted paga las primas).

Plazo antes del inicio de los pagos (de 0 a 120 días). Cuanto más largo es, más barata es la prima.

Cuánto tiempo recibirá el dinero (ej: 2 años, 5 años, o hasta los 65 años).

Determina si usted es considerado "inválido" (Profesión propia vs Cualquier profesión).

Entender las definiciones de invalidez

Definición	Flexibilidad y Ventaja
Profesión Propia	La más flexible. Se le paga si no puede realizar SU oficio, incluso si hace otro.
Profesión Habitual	Intermedia. Se le paga si no puede hacer su trabajo habitual y no trabaja en otro lugar.
Cualquier Profesión	La menos flexible. Se le paga solo si no puede hacer NINGÚN trabajo adaptado a su formación.

Entender estas definiciones es crucial durante una reclamación

¿Cómo contratar un Seguro de Invalidez?

1. Seguro Colectivo (Empleador)

A menudo más barato, adhesión simplificada, pero cobertura estandarizada y a veces insuficiente para altos ingresos.

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2. Seguro Individual (A medida)

Ideal para trabajadores autónomos o como complemento. Las prestaciones generalmente están libres de impuestos.

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Ventajas para los Empleadores (Colectivo)

Un programa de beneficios sociales es una inversión estratégica para la rentabilidad.

Retención de Talentos

Mejora la fidelización. Las empresas con baja rotación son un 23% más rentables.

Atracción

Posiciona a la empresa como un Empleador de Elección.

Reducción del Ausentismo

El ausentismo cuesta miles de millones. El apoyo reduce los riesgos de invalidez prolongada.

Productividad

Los empleados con buena salud física y mental son más productivos.

Preguntas frecuentes

Es un seguro que le paga un ingreso mensual si ya no puede trabajar debido a una enfermedad o un accidente.

Porque una baja laboral conlleva una pérdida de ingresos inmediata, mientras que sus gastos continúan.

No. Rara vez cubren sus necesidades financieras reales.

Generalmente entre el 60 % y el 70 % de sus ingresos brutos.

Depende de su edad, profesión, ingresos, estado de salud y la cantidad elegida.

¿Por qué consultar a un asesor?

Usted es la máquina de imprimir dinero. Un asesor le ayuda a construir un plan a medida para trabajadores autónomos, para complementar una cobertura colectiva o para proteger los gastos fijos de su empresa.

Preserve sus esfuerzos y su tranquilidad.

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