Ahorro y Jubilación

¿Qué es el REER?

Plan registrado de ahorro para la jubilación

El REER es una herramienta financiera imprescindible para preparar la jubilación y, al mismo tiempo, reducir los impuestos desde ahora. Permite acumular capital a largo plazo mientras se disfruta de importantes ventajas fiscales reconocidas por la Agencia de Ingresos de Canadá.

Más allá de la jubilación, el REER también se puede utilizar para comprar una primera propiedad (RAP) o financiar el retorno a los estudios (REEP).

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Las ventajas fiscales del REER

Deducción fiscal inmediata

Las contribuciones son deducibles de los ingresos sujetos a impuestos, lo que reduce su impuesto anual y aumenta su liquidez a corto plazo.

Crecimiento libre de impuestos

Los rendimientos generados no se gravan mientras no se realice ningún retiro, favoreciendo un crecimiento acelerado del ahorro.

"Resultado: menos impuestos hoy, más capital mañana."

Características principales

Deducción fiscal de las contribuciones, reduciendo el impuesto a pagar.
Crecimiento libre de impuestos mientras los fondos permanezcan en el REER.
Límite de contribución: 18% de los ingresos ganados (con aplazamiento de derechos no utilizados).
Tributación al retiro: Las sumas se gravan como ingresos ordinarios al momento de retirarlas.
Conversión obligatoria en FERR o renta a más tardar a los 71 años.

¿Cómo maximizar sus contribuciones al REER?

Estos son los mecanismos más efectivos para optimizar su estrategia:

1. Utilizar sus derechos de contribución

Su límite es el 18% de los ingresos ganados el año anterior + los derechos no utilizados. Consulte su Notificación de Liquidación de la CRA para conocer su margen exacto.

2. Contribuir según su tasa impositiva

El REER es más poderoso cuando su tasa impositiva es alta. Contribuya más durante sus años de altos ingresos para un ahorro máximo.

3. Financiar proyectos (RAP y REEP)

Utilice el RAP para comprar una primera casa o el REEP para volver a estudiar. Estos retiros están libres de impuestos si se reembolsan según las reglas.

4. Automatizar el ahorro

Las deducciones automáticas mensuales permiten alcanzar el límite sin esfuerzo, suavizar las fluctuaciones del mercado y crear disciplina.

5. Invertir de manera eficiente

Maximizar las contribuciones no es suficiente. Una buena diversificación (fondos, ETF, acciones) alineada con su horizonte de jubilación es esencial.

6. El REER conyugal

Permite dividir los ingresos en la jubilación, reducir el impuesto familiar general y equilibrar los ingresos del hogar.

Preguntas Frecuentes (FAQ)

Sirve principalmente para ahorrar para la jubilación con una deducción fiscal inmediata y un crecimiento libre de impuestos.

Cualquier persona que obtenga ingresos en Canadá y tenga derechos de contribución, hasta el final del año en que cumpla 71 años.

El 18% de sus ingresos ganados el año anterior, hasta el límite anual, más los derechos no utilizados acumulados.

Sí, únicamente a través del RAP (vivienda) o el REEP (estudios), siempre que se reembolsen las cantidades en el plazo establecido.

El REER es ideal para reducir impuestos hoy (si el salario es alto). El CELI es ideal para la flexibilidad y retiros libres de impuestos. A menudo, ambos son complementarios.

Pase a la acción

No deje que los impuestos frenen su futuro financiero. Una estrategia REER bien estructurada puede ahorrarle miles de dólares mientras asegura su jubilación.

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